¿Buscando un crédito hipotecario? Esta la tasa de interés para comprar una casa en Ecuador

En el mercado existen tipos de casas comunes, como la vivienda de interés público (VIP) y la vivienda de interés social (VIS). Artículo del Universo, 2 de Octubre de 2024.

El Banco Central del Ecuador (BCE) publicó el martes 1 de octubre, las tasas de interés activas efectivas referenciales para cada uno de los segmentos de la cartera de crédito.

En el caso de consumo, que suele referirse a cuando usamos la tarjeta de crédito, bajó. En septiembre estuvo en 16,29 % y en octubre es de 16,24 %.

Hay otros segmentos donde la variación fue pequeña, como el productivo corporativo, que pasó de 11,68 % a 11,25 %; el productivo empresarial, de 13,43 % a 13,56; para el segmento de pymes fue de 12,35 % a 12,49 %.

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El Banco Central también definió otras tasas de interés, como para crédito educativo, que subió a 8,79 %; el mes pasado era de 8,75 %. En educativo social está igual, 5,49 %.

Para los microcréditos también hubo un poco de cambio: microcrédito minorista, de 21,29 % (antes de 21,27 %); el microcrédito de acumulación simple, de 21,95 % (antes de 21,80 %); y el microcrédito de acumulación ampliada, de 19,50 % (antes de 19,45 %).

¿Qué pasó con las viviendas?

Comparado con el mes anterior, en octubre no hubo variación de estas tasas. Para la vivienda de interés público (VIP) es de 4,98 % y para vivienda de interés social (VIS) es de 4,99 %.

La VIS es aquella que no supera el valor de 178 salarios básicos, es decir, $ 81.880. Y las VIP tienen un costo que va entre los 178 y 229 salarios básicos, esto es, de $ 81.800 a $ 105.340.

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Si piensa en comprar una casa valorada en $ 80.000, que entra en la categoría de VIS, a un plazo de 20 años, el interés bancario resulta en $ 33.724,31, lo cual significa que la deuda total asciende a $ 113.724,31.

Otro ejemplo es con una de $ 78.000 a quince años plazo: el interés es de $ 32.954,30 y esta deuda suma en total $ 110.954,30.

Ahora, si es una casa cuyo valor supera los $ 100.000, ya es una VIP. El interés a dos décadas es de $ 58.256,83. La deuda total, de $ 158.256,83.

Otro caso es cuando se invierte en una casa valorada en $ 102.000, a 20 años plazo: el interés es de $ 59.286,82, y la persona en ese tiempo terminaría cancelando $ 161.286,82.

Impuestos por pagar si compro una casa

Luis Soria, docente de la Facultad de Arquitectura e Ingenierías de la Uisek, y el analista económico Héctor Delgado detallan los impuestos:

1. Impuesto a la transferencia de bienes inmuebles (ITBI): el 1 % del valor de la transacción o del avalúo catastral.

2. Impuesto predial: es un anual basado en el valor catastral de la propiedad.

3. Impuesto de alcabalas: un impuesto municipal sobre la transferencia de propiedades, que puede ser significativo en función del valor del inmueble.

4. Impuesto a la renta sobre ganancias de capital: si compras una casa de segunda mano, el vendedor podría estar sujeto a este impuesto si obtiene una ganancia por la venta del inmueble.

5. Impuesto al valor agregado (IVA): cuando se realiza la compra de inmuebles nuevos directamente a un constructor o promotor.

6. Tasa de registro de la propiedad por la inscripción del bien. (I)

TERRITORIA y el Centro de Estudios Inmobiliarios y de la Construcción, advierten que una posible subida de tasas de interés para créditos hipotecarios y créditos VIP y VIS, tendría un impacto negativo en la industria de la Construcción porque:

• Caerían dramáticamente las reservas que actualmente se tramitan con los promotores para estructurar créditos.

• Habría un aumento de desestimientos de compra de propiedades ya firmadas promesas de compraventa o inclusive ya en proceso de escrituración debido a que la realidad económica de los compradores ya no les permitiría pagar una entrada o cuota de crédito mayor.

• Los créditos que ya han sido otorgados cambiarían en tanto el valor de la cuota de crédito y por lo tanto el impacto sería negativo en relación con mayores tasas de morosidad.

Se espera que desde el Gobierno, Miduvi, Junta de Política y Regbulación Financiera, el sector privado, cooperativo, bancario y asociaciones como ASOBANCA, puedan trabajar en conjunto con los actores del sector de la Construcción para poder contener una posible subida de tasas de interés. Sería importante además, flexibilizar las condiciones y normativas aplicables que permitan traer dinero barato del exterior para financiar tanto a las entidades privadas de crédito así como también al Fideicomiso del Programa de Vivienda de Interés Público.