El Biess pasó del 70% al 30% de participación en el mercado de créditos hipotecarios
Diario La Hora, Sept 2024.
En apenas 12 años, el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad social perdió 40 puntos de mercado y ahora coloca menos de la mitad de los créditos hipotecarios o de vivienda que hace 12 años. El sector de la construcción hace un llamado a que el Biess cambie de estrategia y vuelva a ser el motor de la vivienda.
En 2023, el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) colocó alrededor de $4.000 millones en créditos quirografarios (consumo).
Sin embargo, los créditos hipotecarios (vivienda) sumaron solo $500 millones. Este nivel es menos de la mitad de los más de $1.200 millones que se colocaban en 2012.
Hace 12 años, el Biess tenía una participación del 70% en el mercado hipotecario, o de crédito de vivienda en el país, pero ahora su participación se ha reducido drásticamente al 30%.
Actualmente, la relación entre créditos quirografarios (consumo) y crédito hipotecario es de 7 a 1 en el Biess. Es decir, por cada 7 quirografarios se da un hipotecario.
Esto, según gremios como Constructores Positivos, juega en contra de la reactivación y la generación de empleo en el país.
Los constructores están convencidos que el Biess debe enfocarse en reactivar al Ecuador; pero para lograr esto el Banco de la Seguridad Social debe cambiar su enfoque y su manejo estratégico para destinar más recursos a los créditos hipotecarios.
» Lo que necesita el país, y el sector inmobiliaria en este caso, es reactivarse, es generar más empleo. La tasa de desempleo a nivel nacional es del 3,5%, pero solamente en Quito sube al 8,2%. Es desesperante la situación», aseguró Ghandi Burbano, vocero de Constructores positivos.
Una de las formas de combatir la inseguridad es dando empleo. En la construcción se puede generar puestos de trabajo para personal no cualificado precisamente de los segmentos más pobres y propensos a caer en manos de bandas criminales.
Los constructores consideran que el Biess debe comenzar, por ejemplo, con medidas como ampliar los montos límite de sus créditos hipotecarios. Actualmente, solo financian viviendas de hasta $90.000, pero debería financiar viviendas de has $105.000.
El precio de los departamentos en Quito bajaron casi 8% en 2023, lo que representó la caída más fuerte en 7 años. Este es un contexto positivo para impulsar la compra; pero se necesita que entidades como el Biess apoyen a aumentar el volumen de crédito disponible para vivienda en el país.
Ecuador tiene un déficit de vivienda de 665.000 unidades, por lo que existe espacio para el crecimiento y desarrollo del sector inmobiliario. (JS)
DATO.- En 2012, el sector de la construcción llegó a su pico más alto con un peso del 10% del Producto Interno Bruto (PIB).Actualmente, el peso se ha reducido al 6% del PIB.
Posición de Territoria
Desde Terriotria, y el Centro de Estudios Inmobiliarios y de la Construcción CEIC hemos seguido este tema durante todo 2024 y podemos constatar un deterioro de la disponibilidad de recursos para la colocación de crédito hipotecario tanto desde la banca pública (BIESS), como de las entidades de financiamiento privado, sean éstas bancos o entidadesd del sistema cooperativo.
Nos agregamos a las posiciones de gremios de la industria como Constructores Positivos, Cámara de la Construcción de Ambato, Cámara de la Industria de la Construcción (CAMICON), que sostenemos que las entidades de financiamiento han demostrado un desmedido apetito de colocación de créditos en productos como créditos de comsumo y automotriz por su alta rotación y mayores tasas. Si bien es cierto que las entidades miran su mayor beneficio económico, tampoco se puede dejar de financiar al sector de la construcción ya que constituye la actividad económica de mayor tracción de empleo. al tiempo que requiere invesión intensiva.
En ciudades como Quito, Ambato, Cuenca, el stock de vivienda en algunos submercados, bordean los 2,5 años acumulados. Esto es, un ciclo constructivo entero sin colocacion de las unidades lo cual representa casi una quiebra segura para las promotoras, quienes han tenido que acudir al financiamiento bancario o a otro tipo de deuda que erosiona sus utilidades, todo para poder cumplir con sus clientes y cuidar su reputación en el mercado.
Desde Territoria sabemos que el endurecimiento de las condiciones de crédito podrían cambiar si todo los eslabones que componen la cadena de valor de la industria de la construcción nos unimos y logramos revertir esta problemática sensibilizando a las entidades de control.
Estaremos espectantes al desarrollo de los acontecimientos
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